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惠譽信評指出，台灣銀行業對中小企業放款自2009年來維持高於產業平均放款成長，占台灣銀行業總資產比重也高於大企業放款。惠譽預測，2017年中小企業放款成長率可達6%，高於整體放款的成長率3%，但若銀行偏離優質中小企業放款，並放寬擔保標準，轉而聚焦於較高收益的中小企業放款業務，則可能導致銀行風險概況升高。

此外，惠譽信評預期，民營銀行對中小企業的放款成長將持續高於公營銀行，主要是公營銀行受限於其資本水準，2010至2016年期間，民營銀行的中小企業放款成長超過1倍，公營銀行的市占率遭瓜分，在2016年底降至65%（2011年底70%）。

不過，惠譽信評認為，過去10年台灣銀行業在導入風險訂價及信用評分模型下，其對中小企業放款的風險控管大致維持良好，而審慎的風險控管有助於中小企業放款長期維持偏低的損失率，而台灣的聯合徵信中心提供完整的借款人信用資訊，限縮了中小企業借款人過度槓桿帶來的相關風險，大多數中小企業放款均有不動產抵押或由政府擔保，無擔保中小企業放款的對象則僅限於信用評分較高的借款人。

此外，惠譽信評分析，中小企業放款90天逾期放款率（NPL）由2008年底的2.4%高點持續下降， 至2016年底時僅約0.4%。有鑑於台灣國內經濟持續緩步改善，加上利率急劇上升或房地產價格大幅修正的可能性低，惠譽信評預期，中小企業放款將維持良好的品質。由於放款大多以房地產為抵押，加上放款集中於房地產業 ，平均而言約占中小企業放款的20%情趣內衣，而中小企業放款的品質與國內房地產市場的表現息息相關。

至於台灣的銀行很少直接放款给海外當地的中小企業借款人，海外曝險大多為放款給台灣企業的海外據點。惠譽信評指出，幾家大型民營銀行，以拓展日本、香港和新加坡等亞洲已開發市場的海外中小企業放款為其目標，但惠譽認為，此等曝險規模不大，短期至中期內尚不致成為驅動評等 的重要因素。

對於台灣銀行業利用中小企業信用保證基金（SMEG）提供的保證，降低高風險中小企業放款的信用風險，惠譽信評表示，此類放款的信用評分較低且擔保品不足。截至2016年底，約有8%的中小 企業放款是由SMEG予以擔保（2009年底的9%），而保證覆蓋率約為 70%。

惠譽信評認為，銀行中小企業放款的資產品質不大可能惡化，但若出現其風險胃納大幅增加的情況，或風險超出損失吸收緩衝的規模，相關曝險可能導致評等被重新評估。過去長時間以來，台灣的中小企業安然度過了低於平均的全球及國內經濟成長，但仍然可能遭逢意料之外的利率急升、國內房地產市場嚴重修正或中國大陸經濟成長大幅減速，而因此受拖累。





前副總統、兩岸共同市場基金會榮譽董事長蕭萬長25日在博鰲論壇記者會中表示，自己參加11屆博鰲論壇，心願就是推動兩岸關係和平發展、維繫兩岸經濟共同利益。至於兩岸關係是否能超越九二共識，或是提出新的論述？蕭萬長表示，自己已經退休5年了，不對政治議題發表意見。

兩岸共同市場基金會是博鰲論壇的創始會員，蕭萬長除了擔任副總統的4年沒有赴會外，已經參加了11屆，兩岸共同市場基金會最高顧問錢復，也是連續第9年出席。

博鰲論壇期間，蕭萬長一直被追問台商參與人數越來越少的問題，他回應表示，與會台商是直接向博鰲祕書處報名，不是透過兩岸共同市場基金會邀請，但因為今年大會主題是討論全球化與自由貿易，和企業界的關係不大，所以台商的興趣沒有以前那麼高。

對於此行的成果，給自己打幾分？蕭萬長表示，從來不會對自己打分數，但是對此行相當滿意。

被問到未來是否可能出現取代九二共識的新論述苗栗情趣商品哪裡買時，蕭萬長強調，「退休好幾年了，對政治問題沒心情做深入了解，興趣還是在經貿老本行，退休5年來沒有對政治發表過意見。」

他說，「推動兩岸關係和平發展，維繫兩岸經濟共同利益，是我自己的心願，其他問題不是我能力做得到的。」

蕭萬長認為，大陸經濟結構正在轉型，如果台商沒有跟著轉型，經營就會有困難，大陸官方能夠幫忙的，就是在研究發展等方面，盡量給予方便。台商30年前的經營模式，要重溫當年的繁榮局面，是不可能的，不是只有在大陸，台灣也是這樣，要靠企業本身轉型，加上政府從旁協助才可以。

另外，美方近期表示將加強與台灣的貿易，大陸記者關心是否會衝擊兩岸貿易？蕭萬長認為，「台灣和全世界國家都有貿易往來，美國說要和台灣加強貿易關係，當然非常樂意見到，但不代表台灣因為美國這樣講，就要轉到美國，美國市場非常競爭，不是美國政府說了就可以，還是要有競爭力。如果企業覺得可以擴大美國市場，就會配合美國新的政策去做，我不認為這樣會影響兩岸貿易關係，因為兩岸貿易市場對台灣經濟發展還是很重要的一環。」

▲兩岸共同市場基金會榮譽董事長蕭萬長（中）、最高顧問錢復（左）、董事長詹火生（右）舉行記者會，說明本次參與博鰲論壇心得。（圖／記者彭媁琳攝2017.03.25）

▲兩岸共同市場基金會最高顧問錢復，說明第9次參與博鰲論壇心得。（圖／記者彭媁琳攝2017.03.25）



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